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  外資銀行中,花旗銀行目前已不做按揭貸款業務。匯豐銀行的一位客戶經理表示,"我們的首套放貸利率分為兩個檔:如果貸款額度高,則有利率9.4折優惠;如果額度不高,就是9.6折優惠或者基準利率,利率最高上浮10%。"據進一步瞭解,匯豐對客戶的按揭貸款額度高低基本以120萬元作為分界線。類似的還有恒生銀行,其對首套房貸客戶,貸款100萬元以上的利率可享受9.8折,100萬元以下則執行基準利率,利率同樣最高上浮10%。

  業內專傢判斷,今年銀行利潤增長壓力大,房貸業務無論是在盈利還是風險方面都較為敏感,下半年會否因為限購而有大面積首套房貸利率松綁還很難說,除非有硬性的政策指導。

  從政策面上看,目前,46個限購城市中已有26個城市對限購政策進行瞭調整。華遠地產(3.19, 0.03, 0.95%)總裁任志強[微博]認為,銀行的個貸政策對市場的影響遠大於限購,從基準利率0 .75倍到1 .1倍的利率變化會影響到約25%的可支付能力。

  對於首套房貸利率,多位銀行業內人士判斷,下半年,除非有明確的政策指導,否則銀行大面積松綁的可能性不大,但也不排除有銀行借放松限購,看到其中其他一些業務擴大的機會,比如二手房交易資金監管服務等,會在一定程度上對首套房給出優惠。

 銀行利潤增速存較大壓力

  實際上,限購放松會在一定程度上刺激市場需求,按揭貸款需求量也會相應有所增加。中金公司判斷,限購松綁的短期效果明顯,成交反彈40%-50%,但其對樓市刺激的持續性不會超過一個季度。

  民生銀行近來才開始重新涉足按揭貸款業務,至今不到一個月。"目前主要針對銀行內部有需求的人員,對外也可以做,貸款利率最低為基準利率。目前北京地區發放瞭10個億的額度用於該業務。"民生銀行長椿街支行的一位客戶經理對《經濟參考報》記者透露。但據另一傢民生銀行的支行客戶經理反映,一般客戶的首套房貸通常都上浮10%,如果有惡意逾期的信用記錄則不予貸款。

  包商銀行個人金融部的一位負責人告訴《經濟參考報》記者,"如果考慮盈利的話,按揭貸款業務已不占優勢。現在銀行的成本在上升,如果按揭貸款執行基準利率,銀行這項業務是虧本的。未來各傢銀行對按揭貸款政策,都會根據自身情況做選擇。"

  在北京地區,《經濟參考報》記者走訪瞭解到,工、中、建三大行首套房貸利率最低執行基準利率,一般而言,從申請到獲得貸款大約1個月左右的時間。交行、光大、招行、中信等銀行首套房貸利率均在基準利率的基礎上上浮5%-10%不等。

限購現松動首套房貸利率未松綁

  不過,也有銀行在近期調整瞭按揭貸款政策,比如農行的首套房貸可有條件享95折優惠,華夏銀行部分地區也有執行優惠利率的計劃。

  對於近期松綁首套房貸利率的農行,《經濟參考報》記者瞭解到,按照該行的要求,高額度首套房貸可有9.5折優惠。而各個地區對於高額度區分有所不同。有的地區要求首套房純商貸200萬元以上,利率可享受最低9 .5折的優惠;有的地方則要求,如果商貸100萬元,貸款人需在農行擁有5萬元以上的一年期定期存款,如此才可以有9.5折利率優惠的可能。

  不過,近日有媒體報道,華夏銀行溫州分行表態,對符合條件的首套房貸申請人全部給予基準利率優惠,並開放二手房交易資金監管服務。這意味著,華夏銀行將在部分地區執行新的房貸優惠政策,但是否會全國推行,記者並未得到證實。

  有研究機構對全國33個城市的101傢銀行分支機構進行瞭調研,調研結果顯示,全國各城市銀行貸款環境總體偏緊,主要表現在:即使受益於定向降準,仍有近三成農商行停貸或不涉房貸;超八成銀行首套利率執行基準或上浮,個別上浮20%;二套房方面,首付要求七成的銀行占2 0 %, 利 率 上 浮 超 過 最 低1 .1倍 的 銀 行 占30%,個別上浮30%;三套房停貸的政策並未有實質性改變。

  超八成銀行首套利率執行基準或上浮

  今年6月30日,中國銀行業協會發佈的《中國銀行業發展報告(2014)》中就指出,2014年,銀行業整體規模增長放慢成為常態,預計凈利潤增速將進一步回落到9%左右。

  多傢商業銀行內部人士認為,盈利增速放緩已是民間二胎利息貸款全省皆可處理不可回避的現實,銀行在資金有限的情況下,更願意將信貸資源傾向小微企業貸款和其他個人消費貸款。

  "一般小微企業貸款利率較高,而今年監管層依然要求銀行對小微企業貸款實現兩個'不低於',同時對三農貸款也加大傾斜力度。實體經濟下行壓力較大,銀行放貸壓力同樣較大,因此銀 行 在 資 金 資 源 的 配 置 方 面 會 更 加 慎 重 地 考慮。"一位地方城商行的高管對《經濟參考報》記者說。

  個貸政策大面積松綁可能性不大

  6月27日世聯行發佈的一份報告指出,按揭貸款偏緊制約需求釋放是2014年上半年房地產市場銷售萎縮的重要原因。

內容來自sina新聞

  住建部政策咨詢專傢、亞太城市房地產業協會會長謝逸楓說:"現在還沒有哪傢銀行敢把首付比例恢復到三成以下。總體而言,中國的個貸政策依然緊繃,逐漸松綁的銀行數量很少,松綁速度緩慢。"

  目前建融屏東麟洛建融,越來越多的城市明確放松限購,市場即開始觀望按揭貸款是否有所松動。近日,《經濟參考報》記者采訪瞭解到,全國范圍內涉及房貸業務的銀行中,首套房貸利率執行優惠的依然較少,有至少八成銀行首套利率執行基準或上浮。

新聞來源http://wh.house.sina.com.cn/news/2014-08-01/08024337334.shtml

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阮婉婷

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